15 statistiques de retraite qui vous feront peur

Avec les possibilités de trop d’endettement, de peu d’épargne ou de blocage des salaires, les Américains sont quotidiennement victimes de crises de retraite. Les statistiques suivantes peuvent vous faire peur pour relancer votre avenir financier.Un coût de retraite écoeurant vous donnera un choc sur les autocollants (page 10).

1. Un Américain sur trois n'a rien économisé pour sa retraite

Vous vous devez une retraite sans stress. | iStock.com/Christopher Stokey



  • Plus de la moitié des Américains ont économisé moins de 10 000 $ pour leur retraite.

Un récent sondage de GoBankingRates.com a révélé que plus de la moitié des Américains n'ont pas économisé plus de 10 000 $ pour leur retraite, et 1 sur 3 n'a rien économisé du tout. L’Institut national de la sécurité de la retraite estime que l’écart d’épargne-retraite du pays se situe entre 6,8 et 14 000 milliards de dollars.



Prochain:Votre sexe influence votre avenir financier.

2. Les femmes sont 27% plus susceptibles de ne pas avoir d'épargne-retraite

La définition du stress | iStock.com

  • Les femmes doivent économiser 18% tandis que les hommes doivent économiser 10% pour atteindre le même niveau financier à la retraite.

L’écart entre l’épargne-retraite des hommes et des femmes atteint 27%. Près des deux tiers des femmes n'ont rien économisé ou moins de 10 000 $ en épargne retraite, contre 52% des hommes. Il est plus difficile pour les femmes d'épargner en général, car elles gagnent 0,79 $ pour chaque dollar que les hommes gagnent à plein temps.



Prochain: Cette génération éprouve beaucoup de regrets financiers.

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3. 76% des baby-boomers ne sont pas convaincus d'avoir suffisamment économisé pour la retraite

Les baby-boomers sont inquiets pour l'avenir. | Source: iStock



Selon un sondage réalisé par l'Insured Retirement Institute, une grande majorité des baby-boomers doutent de leur avenir financier. Parmi ceux qui manquaient de confiance, 68% souhaiteraient avoir économisé plus et 67% souhaiteraient avoir commencé à économiser plus tôt. Plus de la moitié des baby-boomers ont déclaré avoir besoin de la sécurité sociale pour survivre à la retraite.

Prochain: Les aînés ne veulent pas se retrouver dans cette position.

4. Le nombre de personnes âgées déclarant faillite est passé à 7%

La faillite est une position horrible. | iStock.com/Edward Bock

En 1991, seulement 2,1% des personnes déclarant faillite avaient 65 ans ou plus. Ce nombre a grimpé à 7% en 2007, un chiffre effrayant compte tenu des options limitées dont disposent les aînés pour gagner de l'argent. L'Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés note que «sans emploi ni source de revenus pour convaincre les prêteurs du contraire, vous pourriez avoir du mal à ouvrir des cartes de crédit, à sécuriser le transport ou à louer une maison en tant qu'aîné».

Prochain: Ne faites pas de la sécurité sociale votre seul et unique plan.

5. D'ici 2033, la sécurité sociale devra être réduite de 23%

Bâtiment de la sécurité sociale | Justin Sullivan / Getty Images

  • La sécurité sociale est la source de revenu la plus souvent citée pour les retraités.

Personne ne sait à quoi ressemblera la sécurité sociale dans quelques décennies. Sans réforme, les prestations devront être réduites de 23% au total en 2033, selon la Social Security Administration. En d'autres termes, après l'épuisement des réserves, les recettes fiscales ne pourront payer 77% des prestations prévues qu'en 2033. Cela fait peur, étant donné que la sécurité sociale maintient près de 27 millions d'Américains au-dessus du seuil de pauvreté, selon les estimations de l'Economic Policy Institute .

Prochain:Personne ne devrait prendre sa retraite avec une dette hypothécaire, non?

6. Près d'un tiers des propriétaires en âge de prendre leur retraite ont encore une dette hypothécaire.

La dernière chose que vous voulez à la retraite est une dette hypothécaire. | Tim Boyle / Getty Images

  • Les propriétaires de 75 ans et plus endettés sont montés en flèche de 8,4% à 21,2%.

La plupart des planificateurs financiers recommandent à leurs clients de rembourser l'hypothèque sur leur maison avant de prendre leur retraite. Cependant, de 2001 à 2011, le pourcentage de propriétaires en âge de prendre leur retraite qui ont encore une dette hypothécaire est passé de 22% à 30%.

Prochain: La retraite forcée n’arrive pas seulement aux athlètes professionnels.

7. L'âge moyen à la retraite est de 62 ans

La retraite se profile à l'horizon, que cela vous plaise ou non? | Minerva Studio / iStock / Getty Images

  • 55% des retraités ont pris leur retraite plus tôt que prévu
  • La santé était la principale raison de prendre une retraite anticipée, suivie de la perte d'emploi.

Peu de gens travaillent bien dans leurs 80 ans comme Warren Buffett. Gallup estime que l'âge moyen de la retraite est de 62 ans. Cela correspond aux conclusions du Center for Retirement Research: l'âge moyen de la retraite est de 64 ans pour les hommes et de 62 ans pour les femmes. Prendre sa retraite quand on peut profiter de la vie, c'est bien, mais ce n'est pas toujours le cas.

Prochain: Vous jetez de l'argent si vous ignorez ce facteur.

8. Les employés ratent chaque année 1 336 $ de retraite supplémentaire

Brûler de l'argent | NRCC

  • Cela équivaut à environ 24 milliards de dollars à l'échelle nationale en contributions de contrepartie perdues.

Selon Financial Engines, un conseiller en placement indépendant, un quart des employés n’économisent pas suffisamment d’argent pour recevoir le match 401 (k) de leur employeur. En moyenne, ces employés manquent 1 336 $ de plus par année, soit un peu moins de 25 $ de plus par semaine.

Prochain:Même les personnes âgées devraient réussir ce test.

9. 87% des baby-boomers ont obtenu la note «D» à un questionnaire sur la retraite

En fin de compte, tout le monde doit passer ce genre de test. | samotrebizan / iStock / Getty Images

  • 61% des personnes testées pensaient avoir un niveau élevé de connaissances en matière de retraite.
  • 75% des baby-boomers interrogés estiment qu'ils bénéficieront d'une retraite sûre à l'avenir.

Les baby-boomers pensent qu'ils savent tout, même si les résultats d'un quiz sur la retraite suggèrent le contraire. Après avoir terminé le test, 87% des répondants ne pouvaient pas obtenir plus d'un D. Bien que davantage d'Américains prennent leur retraite, la plupart d'entre eux ne connaissent pas les informations et les stratégies de base dont ils ont besoin pour se sentir à l'aise.

Prochain: Peu de retraités peuvent échapper à ces dépenses.

10. Un couple dépensera environ 245 000 $ en soins de santé pendant sa retraite

Les soins de santé coûtent cher | iStock.com

  • Environ 70% des 65 ans ont finalement besoin d'une forme de soins de longue durée.
  • Une chambre privée dans une maison de soins infirmiers vous coûtera 7 698 $ par mois.

La santé égale la richesse à la retraite. Une étude de Fidelity a révélé qu'un couple qui a pris sa retraite en 2015, tous deux âgés de 65 ans, dépensera environ 245 000 $ en soins de santé pendant sa retraite. Cela représente une augmentation de 220 000 $ en 2014 et de 190 000 $ en 2005. L’espérance de vie plus longue et les augmentations annuelles prévues des frais médicaux et de prescription sont les principaux facteurs.

Prochain: La retraite serait ennuyeuse sans cela.

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11. Près de 60% des retraités ne prévoient pas de budget pour les divertissements et les activités

Couple prépare sa retraite | Source: iStock

La prise en compte des dépenses de divertissement est cruciale pour une retraite bien planifiée. En fait, vous voudrez peut-être prévoir des dépenses plus tranquilles compte tenu du temps libre que vous offre la retraite. Malheureusement, près d'une soixantaine de% des retraités ne prévoient pas de budget pour des activités de loisir lorsqu'ils épargnent pour la retraite, selon une étude de Merrill Lynch.

Prochain:Ne laissez pas vos finances vous affecter dans la chambre.

12. 56% des Américains perdent le sommeil lorsqu'ils pensent à la retraite

L'homme et la femme se reposent facilement à la retraite. | Source: iStock

Si vous avez un plan financier solide pour votre avenir, vous serez tranquille. Ceux qui se sentent coupables ou gênés par la retraite? Pas tant que ça, selon Ramsey Solutions. Environ 56% des Américains perdent le sommeil à ce sujet, citant l'anxiété comme le principal sentiment qu'ils assimilent à leur avenir financier.

Prochain: Renseignez-vous de plusieurs façons.

13. La génération Y bénéficiant d'un prêt étudiant a 325 000 $ de moins en épargne-retraite que ses pairs sans dette

Les diplômes universitaires coûtent de l'argent, parfois trop | iStock.com

  • En 2015, la dette moyenne des prêts étudiants s'élevait à 33 000 $, comparativement à 10 000 $ en 1990.

La génération Y ne connaît que trop bien le fardeau financier de la dette des collèges. Les résultats du LIMRA Secure Retirement Institute révèlent que les milléniaux qui commencent leur carrière avec 30 000 $ de prêts étudiants pourraient avoir 325 000 $ de moins en épargne-retraite que les pairs sans dette. La dette peut être un investissement judicieux si elle conduit à une augmentation du potentiel de gain. L'astuce consiste à rechercher des options de carrière et à comprendre comment réduire ce qui est dépensé pour un diplôme universitaire.

Prochain: Êtes-vous plus intelligent qu'un conseiller financier?

14. Environ 3,5 milliards d'adultes dans le monde ne comprennent pas les concepts financiers de base

Les mouvements d'argent stupides vous coûteront | Cinéma New Line

Standard & Poor’s a interrogé plus de 150 000 adultes dans plus de 140 pays pour évaluer la littératie financière mondiale. Seuls 33% des adultes dans le monde peuvent répondre correctement à au moins trois des quatre concepts financiers impliquant la diversification des risques, l'inflation, la numératie et les intérêts composés.

Un manque de compréhension crée une abondance d'incertitude et de stress, ce qui explique pourquoi 60% des employés déclarent se sentir quelque peu ou très stressés au sujet de leur situation financière, ou pourquoi 62% des milléniaux veulent qu'un conseiller financier les guide à chaque étape de la retraite. processus de planification.

Prochain: Et si vous survivez à votre épargne-retraite?

15. Les hommes de 65 ans ont 78% de chances de vivre 10 ans de plus; les femmes ont 85% de chances

Betty White dans Les Golden Girls | Télévision Touchstone

Survivre à votre épargne-retraite est une préoccupation légitime. Une fois que vous avez atteint l'âge de 65 ans (à peu près l'âge moyen de la retraite), vos chances de vivre encore une décennie ou deux sont assez élevées. Selon la recherche de JPMorgan, les hommes de 65 ans ont 78% de chances de vivre 10 ans de plus, tandis que les femmes ont 85% de chances. En fait, les couples ont une chance étonnamment élevée de vivre dans les années 80 et même 90. Planifiez une vie longue et saine - avec suffisamment dans votre compte de retraite pour en profiter.

Prochain: La patience financière est également une vertu.

16. Seulement 25% des Américains qualifiés connaissent le Saver’s Credit

L'argent prend du temps pour grandir | iStock.com/RomoloTavani

Le crédit d'épargnant est un avantage offert aux travailleurs à revenu faible ou modeste qui épargnent pour la retraite. Et seulement 25% des travailleurs américains dont le revenu annuel du ménage est inférieur à 50 000 $ le savent. Le crédit réduit l'impôt fédéral sur le revenu d'un contribuable et peut être appliqué aux premiers 2 000 $ (4 000 $ s'il est marié et dépose conjointement) de contributions volontaires qu'un travailleur admissible verse à un régime de retraite 401 (k), 403 (b) ou similaire parrainé par l'employeur ou un compte de retraite individuel (IRA).

Prochain: Encore pire que les frais d'avion…

17. Les frais peuvent voler votre retraite aveugle

Frais de retraite | Source: FutureAdvisor

Frais de commodité, frais d'installation, frais d'annulation, frais de guichet automatique, frais de bagage enregistré… Ça ne s'arrête jamais. Ces frais sont généralement exprimés en dollars, sauf si nous parlons d’investissement. Wall Street possède certaines des divulgations de frais les plus insaisissables. Au lieu des signes en dollars, les ratios de dépenses (les frais les plus courants dans les comptes de retraite) sont exprimés en pourcentage.

Par exemple, un ratio de dépenses de 1,25% semble faible, mais en termes de dollars, ces frais vous coûteront 125 $ par an pour chaque tranche de 10 000 $ investis. Composé au fil du temps, cela représente des montants stupéfiants. Pour aggraver les choses, les frais sont soustraits de vos rendements du marché, plutôt que de votre état de solde.

Leçon apprise: Faites attention aux frais. Si vous remarquez une abondance de fonds coûteux dans votre 401 (k), parlez à votre employeur de changer de fournisseur. Des exemples de fournisseurs à faible coût comprennent Ubiquity, Employer Fiduciary et Vanguard.

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