100 000 $ de profondeur: ces histoires d'horreur sur les prêts étudiants ont d'importantes leçons à enseigner

Les étudiants de l'UCLA défient la police du campus alors que les étudiants et les supporters protestent contre les coupes budgétaires. | David McNew / Getty Images

Les histoires d'horreur liées à la dette étudiante sont assez courantes de nos jours. Étant donné que l'étudiant moyen obtient son diplôme avec une moyenne de 37 000 $ de dette de prêt étudiant, il est facile de comprendre pourquoi. Aller au collège coûte cher, et souvent les étudiants emprunteurs ne réalisent pas à quoi ils s'inscrivent. Ajoutez les rebonds fous que l'économie et le marché du travail peuvent prendre, et vous avez une recette pour le désastre.



Le podcast Mort, sexe et argent - une production du WNYC - explore plus en profondeur en invitant des emprunteurs de partout au pays à partager leurs histoires. L'émission, animée par Anna Sale, présente également une série d'épisodes consacrés au sujet. Le projet est disponible et peut être consulté, et tout le monde peut lire les nombreux récits poignants liés à la dette de prêt étudiant.



Bien sûr, toutes les histoires ne sont pas horribles. En fait, il y en a plusieurs qui donneront de l'espoir aux étudiants d'aujourd'hui. Mais pour les gens qui ont une dette profonde - disons, plus de 100 000 $ de dette - c'est une image sombre.

Nous avons parcouru les histoires pour trouver des thèmes communs. À partir de ces thèmes, nous avons pu tirer quelques enseignements qui peuvent être transmis à la prochaine génération d'emprunteurs. Toutes les histoires suivantes sont directement issues du projet lui-même, avec seulement quelques modifications grammaticales et orthographiques apportées pour la lisibilité. Nous avons tiré des histoires de partout au pays et des régions rurales et urbaines.

Voici quelques leçons à tirer de ceux dont l'endettement étudiant dépasse 100 000 $.



1. Le terrain peut changer

  • Dette totale: 220 000 $
  • Emplacement: Chicago

«Je souhaite que j'aurais pu saisir pleinement le fardeau financier à long terme des prêts étudiants et des taux d'intérêt avant de cliquer sur« accepter »ou« j'accepte ». Je fais des paiements sur un plan IBR; mes prêts ont été consolidés en prêts Direct Plus, donc je peux être sur le programme PSLF, mais beaucoup de choses pourraient changer au cours des quatre à huit prochaines années, rendant ce plan de match plus cher. »

La leçon ici? Les choses peuvent changer avec vos prêts, même si vous les remboursez depuis des années. Le paysage évolue et vous devez savoir ce qui se passe avec vos comptes. Ils pourraient, comme dans le cas de cette personne, devenir plus chers du jour au lendemain.



2. Dette comme les bobines d'un constricteur

Un jeune homme envisage une dette de prêt étudiant. | iStock.com/lolostock

  • Dette totale: 260 000 $
  • Emplacement: Washington DC.

«Angie dit que les prêts étudiants dictent tout dans sa vie: ses décisions concernant l'emploi, les enfants, le mariage, l'achat d'une maison et l'épargne pour la retraite. Ils dictent également sa santé mentale. »

Lorsque vous avez un quart de million de dollars de dettes, il est difficile de se concentrer sur autre chose. Ceci est un thème assez commun dans de nombreuses histoires partagées sur Mort, sexe et argentDu projet. Une dette de cette ampleur peut avoir un effet d'étranglement et, comme nous le savons, elle amène les gens à apporter de grands changements à leurs plans.

3. La dette de prêt étudiant: un véritable cauchemar

Comme Freddy, la dette hantera vos rêves. | Cinéma New Line

  • Dette totale: 270 000 $
  • Emplacement: La ville de New York

«Je fais constamment des cauchemars que je suis pris au piège - dans une maison, une voiture, des montagnes russes. Ce n'est pas de l'anxiété qu'un thérapeute peut aider. C'est quelque chose que je me suis fait. J'ai des prêts privés massifs et des prêts fédéraux supplémentaires, uniquement pour mes études de premier cycle. J'ai un cosignataire qui est un ami de la famille. Je me sens tellement coupable tout le temps. »

L’impact sur la santé mentale de l’emprunteur est un autre fil conducteur. Si votre endettement s'enfonce si profondément dans votre conscience que vous en rêvez, vous savez que c'est un problème grave. Et puis, comme cette personne l'explique, il y a la culpabilité qui l'accompagne.

4. enjeux élevés; grandes récompenses

Souhaitez-vous lancer les dés sur la dette? | iStock.com

  • Dette totale: 350 000 $
  • Emplacement: Gainesville, Floride

'Je suis en fait l'un des chanceux. La spécialité que j'ai choisie au sein de la médecine me permet d'en faire assez pour éventuellement la rembourser. Mais je suis célibataire et ma famille n'a aucun moyen financier de m'aider. Je me sens pris au piège, je dois beaucoup travailler et j'ai constamment peur que si je me blesse, je serai avalé par mon ministère. »

Il est difficile d'imaginer avoir une dette de prêt étudiant de 350 000 $ et se sentir «chanceux». Mais c'est ce qui s'est produit dans ce cas. Même si le travail de cette personne leur permet de gagner un revenu élevé, ils se sentent toujours «piégés».

5. Oh, les endroits où tu iras

Le trafic circule sur l'autoroute 95 en Arizona. | David McNew / Getty Images

  • Dette totale: 160 000 $
  • Emplacement: Chinle, Arizona

«Sara et son mari ont déménagé dans une réserve de la nation Navajo en Arizona pour un programme de remise de prêt pour les professionnels de la santé travaillant dans des« sites difficiles ». Ils n'auraient jamais déménagé en Arizona sans le programme de remise de prêt, mais la décision a complètement enrichi leur vie.

L'endettement élevé peut conduire à des décisions que vous n'auriez jamais pensé prendre. Dans ce cas, cela a conduit deux personnes dans une réserve amérindienne rurale en Arizona pour essayer de se verrouiller sur un programme de pardon. C'est quelque chose que beaucoup de gens qui ont partagé leurs histoires ont mentionné faire.

6. Les dures leçons: le compromis

Lorsque vous acceptez un prêt, vous dites au revoir à d'autres choix de vie. | iStock.com/Saklakova

  • Dette totale: 100 000 $
  • Emplacement: Les anges

«Lorsque je suis arrivé aux États-Unis pour la première fois, les gens m'ont dit que tout ce dont j'avais besoin pour réussir en Amérique était l'éducation. Le remboursement des prêts est trop éloigné à l’avenir pour ne préoccuper personne. Maintenant, après sept années de scolarité et un J.D., je me rends compte qu'une partie substantielle de mon revenu devra être affectée au remboursement de prêts limitant mon choix d'emploi et de style de vie. »

Tout est un compromis. Et de nombreux emprunteurs avaient des histoires similaires à celle-ci. Le coût de leur éducation a entraîné la fermeture de nombreuses portes qui auraient autrement pu rester ouvertes. Cela vaut pour les choix de carrière et le mode de vie.

7. Choisissez judicieusement

Vous devrez peut-être choisir entre une majeure pour la passion ou le salaire. | iStock.com/SonerCdem

  • Dette totale: 125 000 $
  • Emplacement: San Francisco

«Je suis allée à une école d'art pour étudier le design au milieu de la vingtaine après avoir occupé des emplois au salaire minimum depuis le lycée. Il a fallu environ un an de plus que prévu pour obtenir son diplôme. J'ai eu la chance d'obtenir une offre d'emploi d'une entreprise technologique avant d'obtenir mon diplôme. Avec un salaire à six chiffres, ma vie n'a pas évolué deux ans plus tard. Je paie 2 500 $ par mois sur mes prêts. »

Une autre histoire très courante est celle des emprunteurs qui ont choisi des filières ou des sujets pauvres pour étudier. Ce n'est pas que les sujets soient mauvais, nécessairement, mais ils ne mènent pas à des opportunités. Dans le cas de cette personne, c'était du design. Il y en a beaucoup d'autres aussi, comme la photographie et l'art qui apparaissent à plusieurs reprises.

8. Intéressez-vous aux taux d'intérêt

Une femme discute des taux d'intérêt avec un banquier. | Joe Raedle / Getty Images

  • Dette totale: 160 000 $
  • Emplacement: Seattle

«J'ai obtenu mon diplôme de premier cycle sans prêt grâce à l'aide de mes parents et à des bourses. J'étais seul pour l'école de droit. Bien que j'aie un excellent travail rémunéré et que je puisse me permettre de faire mes paiements, ce qui me frustre le plus, c'est le taux d'intérêt. J'ai une hypothèque et le taux d'intérêt est de 4,1%. Mes prêts étudiants fédéraux (tous sont fédéraux), varient de 5% à 8%. »

La leçon ici est de faire attention aux petits caractères. Vous pourriez même ne pas tenir compte des taux d'intérêt sur vos prêts lorsque vous êtes jeune, mais ils finiront par vous frapper fort. Parfois, un prêt scolaire vous coûtera plus cher qu'un prêt pour une maison.

9. Dette et mariage

Lorsque vous vous mariez, vous épousez également la dette de cette personne. | iStock.com/sswartz

  • Dette totale: 150 000 $
  • Emplacement: Dallas

«Kylee a obtenu une bourse d'études complètes au collège, mais son mari a des dettes de ses diplômes de premier cycle et de doctorat. Ensuite, elle est allée chercher son MBA, ajoutant à la dette du couple. Elle a jadis juré de ne jamais s'endetter à cause de l'expérience de ses parents, mais elle est maintenant confrontée à des prêts. Elle a peur de ce qui se passe en cas de crise. »

Beaucoup de gens finissent par se marier. Une partie de cela consiste à savoir comment cela affectera vos finances. Plusieurs histoires similaires à celle-ci apparaissent surMort, sexe et argentDu projet.

10. Attendez-vous à l'inattendu

La vie est pleine d'imprévus, alors soyez prudent. | iStock.com

  • Dette totale: 201 000 $
  • Emplacement: Boise, Idaho

«J'ai reçu mon baccalauréat, ma maîtrise et mon doctorat dans une université prestigieuse. Après ma résidence, j'ai travaillé pendant six ans dans mon domaine. Je suis tombé malade avec une pancréatite chronique. Si je dépose ma candidature, cela peut affecter ma capacité à obtenir un permis d'exercice et à travailler à l'avenir. Je ne peux pas acheter une maison; louer comme ma dette est une maison à 200 000 $. Le rêve est mort. '

Une phrase, telle que «le rêve est mort», devrait résonner avec nous tous - surtout lorsque vous envisagez de souscrire des prêts était probablement destiné à aider cette personne à réaliser son rêve. Mais des choses arrivent. Et l'inattendu (comme un mauvais diagnostic) peut rendre les choses presque impossibles.

11. Le piège des parents

Le revenu de vos parents affectera votre capacité à obtenir un prêt. | Universel

  • Dette totale: 102 000 $
  • Emplacement: St. Paul, Minnesota

«En raison du revenu de mes parents, je me qualifiais à peine pour l'aide fédérale et j'ai été obligé de recourir à des prêts étudiants privés - avec des taux d'intérêt beaucoup plus élevés. Maintenant, six ans après l'obtention de mon diplôme, j'ai techniquement payé le montant que j'ai retiré, mais en raison des intérêts, je dois encore plus de 100 000 $. C'est exaspérant et déprimant. '

«Exaspérant et déprimant» - cela pourrait mieux résumer l'ensemble du projet en trois mots. Et cette histoire particulière souligne l’un des défauts du système, à savoir que l’aide est souvent liée au revenu de vos parents. Même si vos parents n'ont pas l'intention de vous aider, ce qu'ils font peut avoir un impact sur la façon dont vous payez pour l'école.

12. Cela peut toujours empirer

Un homme fait face à la réalité de sa dette de prêt étudiant. | iStock.com

  • Dette totale: 200 000 $
  • Emplacement: Portales, Nouveau-Mexique

«J'ai contracté beaucoup de dettes d'études pour gagner un doctorat. et une maîtrise. Le marché du travail dans mon domaine était si mauvais qu'il m'a fallu des années pour obtenir un emploi de professeur. Je ne pouvais pas payer mes prêts parce que je devais travailler comme auxiliaire pendant des années et le salaire était lamentable. Maintenant, je dois plus du double de ma dette d'origine uniquement en intérêts et en pénalités. »

Oui, cela peut toujours empirer. Regardez la situation de cette personne, par exemple. Ils ont en quelque sorte réussi à aller plus loin dans la dette parce qu'ils ne pouvaient pas effectuer les paiements sur le montant initial. Donc, oui, le trou peut devenir plus profond.

13. Qu'est-ce qui aurait pu être

Votre dette pourrait être votre bébé. | iStock.com/Lacheev

  • Dette totale: 158 445 $
  • Emplacement: Baton Rouge, Louisiane

'Nola écrit que le montant de son prêt étudiant représente le bébé qu'elle et son mari ont décidé de ne pas avoir - en raison de leurs prêts étudiants.'

Nous en avons déjà parlé. Il y a des compromis, et certains d'entre eux que nous ne voyons jamais venir. L'énorme charge d'endettement des étudiants entraîne des détours dans la vie, ce qui signifie qu'il faut différer d'avoir une famille, comme dans le cas de Nola et de son mari.

14. Boxe fantôme

Vous pourriez rembourser vos prêts pendant des années et vous avez encore un long chemin à parcourir. | iStock.com/master1305

  • Dette totale: 193 000 $
  • Emplacement: Lewisville, Caroline du Nord

«Je suis allé à l'école vétérinaire et j'ai obtenu mon diplôme avec 180 000 $ de dettes. J'ai obtenu mon diplôme en 2008, juste au moment où la bulle immobilière éclatait. J'ai effectué fidèlement les paiements sur mes prêts au cours des neuf dernières années et j'ai pourtant payé moins de 20 000 $ en capital avec 1 200 $ par mois. C'est un sentiment très vaincant de ne pas voir les chiffres baisser. »

Imaginez que vous effectuez des paiements pendant une décennie et que vous mettez à peine la pression sur vos soldes. C’est un autre thème commun. Vous vous attendez à avoir un élan neuf ans après avoir commencé à effectuer des paiements, mais ce n'est pas toujours le cas.

15. Prêts étudiants: le trou se creuse

Vous pourriez continuer à vous creuser plus profondément dans la dette. | Archives Hulton / Getty Images

  • Dette totale: 400 000 $
  • Emplacement: crême Philadelphia

'Le travail post-universitaire d'Elliot-Imani n'a pas payé suffisamment pour se permettre une qualité de vie et des prêts étudiants. Elle est allée à la faculté de droit pour différer les prêts étudiants, même si elle se rend compte qu'il est contre-intuitif de contracter davantage de prêts étudiants afin de différer le paiement des prêts étudiants plus âgés. Elle va maintenant à l'école à plein temps et travaille la nuit afin d'essayer de réduire ses prêts. »

sang bleu nicky ennuyeux

C’est autre chose que nous avons abordé: cela peut toujours empirer. L'histoire d'Elliot-Imani le prouve. Maintenant, avec près d'un demi-million de dollars de dettes de prêts étudiants, elle fait face à un avenir très, très sombre.

Check-out Mort, sexe et argentProjet complet de centaines d'autres histoires. Mort, sexe et argent est une production de WNYC.

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